Passez-vous à côté du meilleur placement existant ?

Le top 3 des placements financiers classiques en 2018

Tout d’abord pour expliquer ma démarche j’exclue volontairement de ce classement les produits d’épargne réglementés (livret A, livret Bleu, le Livret de Développement Durable et Solidaire, les divers Plan d’Épargne), ainsi que les placements exotiques type crowdfunding immobilier (qui mérite un article à lui tout seul). Les premiers car leurs rendements sont faméliques – espérez difficilement 1.25% – donc même s’ils sont sûrs ils ne méritent pas d’apparaître dans un “Top”, et les derniers car dans cet article je vais développer un autre placement exotique, qui ressemble beaucoup à l’immobilier dans son fonctionnement mais avec une rentabilité encore meilleure. Il n’y avait donc pas la place pour détailler d’autres placements exotiques, c’est un choix que j’ai faite.

Le meilleur : l’investissement immobilier

Investir dans la pierre est resté en 2017 le placement préféré des français, qui sont toujours aussi nombreux à déclarer vouloir :

  • réduire leurs impôts (65% pour le neuf, 43% pour l’ancien*)
  • se constituer un capital (51%)
  • profiter d’un revenu complémentaire à la retraite (45%)
  • transmettre un bien à leurs enfants

De plus, les accès au crédit restant à des prix plancher voir même à des taux réels négatifs pour les meilleurs emprunteurs (certains taux de crédit ne négocient en-dessous de l’inflation annuelle !), investir dans la pierre reste une des meilleures opportunité du moment.

Niveau rendement, selon que vous investissiez pour le locatif ou dans les SCPI fiscales, vous pouvez vous attendre à des rendements bruts de 3% à 5%.

(*) Voir cet article pour savoir s’il est préférable pour vous d’acheter dans le neuf ou dans l’ancien : https://www.capitalize.fr/acheter-dans-le-neuf-ou-dans-lancien/

Un placement auquel penser : l’épargne retraite

De nombreux produits financiers répondent aux attentes liées à ce type d’épargne. Si l’assurance vie reste un des placements privilégiés, il faut aussi compter sur le PERP qui offre un rendement tout à fait correct (entre 1% et 2.4%) tout en donnant l’opportunité à ceux qui déclarent une tranche d’impôts de plus de 30% de déduire leurs versements.

Si vous faites partie de cette tranche d’imposition et avez des revenus qui vous permettent des versements réguliers, ce type d’épargne allie performance et simplicité de gestion.

Le classique qui fonctionne toujours : l’assurance vie

L’assurance vie a vu ses rendements baisser ces dernières années mais permet d’obtenir des performances acceptables selon le profil de risque que vous avez choisi : 1.5% en moyenne en 2017 pour les profils les plus prudents, et jusqu’à 3% pour les profils plus audacieux sur leurs arbitrages (placements multisupports, fonds en actions, supports immobiliers, etc).

Couplé aux avantages fiscaux toujours d’actualité et à la barrière à l’entrée faible, il serait dommage de se priver de ce type d’épargne.

 

Nous avons donc eu un aperçu de tous les placements classiques que vous pourrez trouver et qui vous offrent la sécurité d’avoir une épargne presque toujours disponible et dont la valeur restera stable.

Maintenant parlons cryptomonnaies. Oui, il est bien possible d’associer les mots cryptomonnaies, épargne et rente dans la même phrase, et il ne va pas du tout s’agir de vous dire d’acheter du Bitcoin à placer dans votre coffre-fort en espérant qu’il fasse des petits.

Je vais plutôt vous parler de masternodes et en quoi ils sont extrêmement intéressants à tous points de vue.

 

Un placement atypique très rentable : le masternode

Qu’est-ce qu’un masternode

Vous avez entendu dire que le Bitcoin consommait des quantités astronomiques d’électricité pour fonctionner ? Et bien pour faire simple les masternodes sont des alternatives à ce modèle : des personnes investissent dans des serveurs qu’ils proposent au réseau de la blockchain (la technologie que les plus grandes entreprises commencent à vouloir mettre partout), et ces serveurs vont effectuer les opérations de transferts et de sécurisation des échanges de valeur à la place des grandes fermes de “minage” du Bitcoin.

L’idée qui nous intéresse ici est que gérer ou détenir un de ces serveurs permet d’être rémunéré pour le travail de sécurisation effectué.

 

Pour résumer d’un côté on a le Bitcoin :

  • des machines tournent et résolvent des équations mathématiques pour sécuriser les transactions
  • ces machines consomment énormément d’électricité (plus de 5000$ d’électricité et de matériel sont nécessaire à produire chaque bitcoin)
  • ceux qui font tourner ces machines sont rémunérés par une fraction de nouveaux bitcoins

De l’autre côté on a les masternodes :

  • des serveurs tournent pour recevoir et valider les transactions
  • ces serveurs consomment significativement moins que les machines de calcul bitcoin, c’est anecdotique (moins que l’ordinateur sur lequel vous êtes actuellement)
  • le détenteur du masternode est rémunéré dans la cryptomonnaie qu’il contribue à sécuriser

 

Or, et c’est le point important dans ce système, un masternode est un noeud de confiance et il met constamment en jeu son capital en guise de preuve que les transactions qu’il valide sont justes. Et n’envisagez pas mentir si facilement, car la technologie blockchain implique que la même information est partagée à de multiples noeuds et donc il faudrait en posséder la majorité pour pouvoir inscrire des transactions falsifiées.

Masternodes : comparables aux placements immobiliers

Si vous avez suivis ce que je décris au-dessus, on a donc un système où l’on se crée un capital, qu’on l’ouvre à l’extérieur tout en sachant qu’il nous appartient toujours, et qui donne droit à une rente pour le service qu’il rend.

Cela ne vous rappelle rien ? Moi si, le placement en immobilier locatif 🙂

Et la comparaison va même plus loin, car étant donné que vous n’allez certainement pas vous monter cette petite bête vous-même, vous allez faire appel à un gestionnaire de la même manière que vous feriez appel à une agence immobilière.

Ce gestionnaire :

  • paramétrera pour vous le masternode
  • s’occupera de son infogérence au quotidien
  • réceptionnera les “loyers”
  • vous enverra votre rente déduction faite de ses propres frais de service

De mon côté je ne peux que recommander cette personne qui pourra vous répondre directement et qui est en France : https://sa-conseil.biz/masternodes/

Rendement annuel des masternodes

Parlons maintenant de ce qui nous intéresse, à savoir les rendements à attendre.

La première chose à savoir est que les rendements vont être exprimés en capital de la cryptomonnaie dédié au masternode. Même si votre gestionnaire vous fait des rapports réguliers en indiquant la valeur de votre rente en euros, il aura fallu une opération supplémentaire (qui se facture aussi) pour transformer le tout en argent qui puisse arriver sur votre compte. Mais à la base la rente sera perçue en cryptomonnaie, vendue en bitcoin eux-même vendus en euros. Vous pouvez bien sûr choisir de conserver la rente en cryptomonnaie ou en bitcoin (les revenus doivent être déclarés, et contrairement à ce que beaucoup de gens pensent le bitcoin n’est absolument PAS anonyme) si vous pensez qu’il y a un intérêt supplémentaire à les conserver.

Pour ma part je vous conseille tout de même de récupérer régulièrement une partie de votre rente de masternode et de la placer elle-même sur des supports plus classiques. On n’est jamais trop prudent et la diversification est la clé de la réussite.

 

Les taux de rendement à espérer varient en général entre 5% annuel et 20% annuels, voir plus car certaines cryptomonnaies affichent une rémunération des masternodes au-delà même des 100%. Votre gestionnaire sera le meilleur interlocuteur pour le choix de votre masternode.

Encore une fois comme dans l’investissement immobilier, le rendement va dépendre de votre capital de départ (on n’achète pas le même type d’appartement avec 100,000€ et avec 500,000€), de l’emplacement, et de l’évolution du marché.

Prix d’entrée des masternodes

Ce sera votre gestionnaire qui pourra vous guider au mieux, mais la mise initiale minimale tourne autour de 1,000€ pour espérer des rendements supérieurs à 50% annuels. Certains masternodes nécessitent même des investissements plus conséquents que l’achat immobilier, avec des tarifs de plus de 300,000€. Mais ces masternodes sont réservés aux gros investisseurs et des investissement bien plus réalistes permettront de faire beaucoup.

 

Voilà, j’espère vraiment vous avoir intrigué(e)s avec cette découverte et serait ravie d’en discuter !

Cécile.

 

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Author: Cécile Branois

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